Stars Capital – Bạn đang đối mặt với việc quản lý tài chính và muốn hiểu rõ hơn về cơ cấu nợ và gia hạn nợ? Đừng bỏ lỡ cơ hội tìm hiểu về một số quy định quan trọng này, vì chúng có thể là chìa khóa giúp doanh nghiệp của bạn tối ưu hóa tài chính. Hãy cùng Stars Capital đi sâu vào một số điểm quan trọng sau đây.
Bài viết liên quan:
Những điều cần biết khi mua lại công ty phá sản
Thủ tục mua bán công ty TNHH 2 thành viên
Hiểu rõ các hình thức cơ cấu nợ như thế nào?
Cơ cấu nợ và gia hạn nợ là hai biện pháp hỗ trợ tài chính được sử dụng phổ biến trong các tổ chức tín dụng (TCTD). Các biện pháp này giúp TCTD giảm thiểu rủi ro tín dụng, đồng thời hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn tài chính.
Cơ cấu nợ
Cơ cấu nợ là việc thay đổi thời hạn trả nợ, kỳ hạn trả nợ, lãi suất, hoặc phương thức trả nợ của khoản vay. Cơ cấu nợ có thể được áp dụng cho cả khoản vay gốc và lãi.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), các TCTD được xem xét, quyết định cơ cấu lại thời hạn trả nợ lên tối đa 12 tháng đối với số dư nợ gốc và/hoặc lãi của các khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn do doanh thu, thu nhập sụt giảm so với phương án trả nợ theo thoả thuận và được TCTD đánh giá có khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại.
Gia hạn nợ
Gia hạn nợ là việc kéo dài thời hạn trả nợ của khoản vay. Gia hạn nợ chỉ áp dụng cho khoản vay gốc, không áp dụng cho lãi suất.
Theo quy định của NHNN, các TCTD được xem xét, quyết định gia hạn nợ với thời hạn phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
Điều kiện cơ cấu nợ và gia hạn nợ
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, TCTD được xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ đối với các khoản nợ phát sinh trước ngày 8/4/2023 từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính phục vụ cho nhu cầu sản xuất, kinh doanh. Nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi phát sinh trong khoảng thời gian từ ngày Thông tư này có hiệu lực đến hết ngày 30/6/2024. Thời gian cơ cấu nợ là 12 tháng kể từ ngày được cơ cấu.
Đối tượng áp dụng là các khách hàng không có khả năng trả nợ đúng hạn nợ gốc và/hoặc lãi theo hợp đồng do nguyên nhân khách quan của nền kinh tế, thị trường. Việc xác định nguyên nhân khách quan này do TCTD xem xét và quyết định.
Ngoài ra, khách hàng được cơ cấu là khách hàng được đánh giá là có khả năng trả nợ đầy đủ sau thời gian cơ cấu. Điều kiên này giống như việc thẩm định 2 lần đối với khoản nợ của khách hàng.
Các hình thức cơ cấu nợ và gia hạn nợ
Các hình thức cơ cấu nợ và gia hạn nợ thường được áp dụng bao gồm:
- Gia hạn nợ: TCTD cho phép khách hàng trả nợ sau thời hạn cho vay đã thỏa thuận.
- Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: TCTD điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của khách hàng phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.
- Giảm lãi suất: TCTD giảm lãi suất cho vay của khách hàng.
- Chuyển đổi nợ thành vốn góp: TCTD chuyển đổi nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay của khách hàng thành vốn góp của khách hàng tại TCTD.
Quyền và nghĩa vụ của khách hàng và TCTD
Sau khi được cơ cấu nợ và gia hạn nợ, khách hàng có các quyền và nghĩa vụ sau:
Quyền:
- Được trả nợ theo thời hạn và phương thức đã được cơ cấu lại.
- Được TCTD tạo điều kiện để trả nợ.
Nghĩa vụ:
- Trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thời hạn và phương thức đã được cơ cấu lại.
- Không được chuyển nhượng khoản nợ đã được cơ cấu lại.
TCTD có các quyền và nghĩa vụ sau:
Quyền:
- Yêu cầu khách hàng cung cấp các thông tin, tài liệu cần thiết để xem xét cơ cấu nợ và gia hạn nợ.
- Yêu cầu khách hàng trả nợ đầy đủ nợ gốc và/hoặc lãi tiền vay theo thời hạn và phương thức đã được cơ cấu lại.
Nghĩa vụ:
- Tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ.
- Không được phân loại lại khoản nợ đã được cơ cấu lại sang nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn.
Cơ cấu nợ và gia hạn nợ là những biện pháp hỗ trợ tài chính hiệu quả giúp khách hàng vượt qua khó khăn tài chính. Tuy nhiên, khách hàng cần lưu ý các quy định của pháp luật để đảm bảo quyền và nghĩa vụ của mình khi được cơ cấu nợ và gia hạn nợ.
Thông tin liên hệ
Công ty Cổ phần Đầu tư Stars Capital
Văn phòng giao dịch: Toà Vinaconex2, đường Nghiêm Xuân Yêm, phường Đại Kim, quận Hoàng Mai, Hà Nội
- Điện thoại: 0963307675
- [email protected]
- Khách hàng cần tư vấn về thị trường chứng khoán, đầu tư chứng khoán, mã cổ phiếu tiềm năng tại nhóm Zalo: Stars Capital Tư Vấn Chứng Khoán
- Khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính cần tư vấn về giải pháp về dòng tiền, cần cơ cấu doanh nghiệp, cơ cấu tài sản, dịch vụ M&A doanh nghiệp niêm yết trên sàn chứng khoán trao đổi tại nhóm Zalo: Stars Capital – Cơ Cấu Doanh Nghiệp
