Stars Capital – Hiểu rõ về các hình thức cơ cấu nợ là yếu tố quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Chiến lược cơ cấu nợ chính xác không chỉ giúp giảm áp lực tài chính mà còn tạo điều kiện thuận lợi để đạt được mục tiêu tài chính.
Hãy cùng Stars Capital tìm hiểu về các hình thức cơ cấu nợ để “Hiểu rõ các hình thức cơ cấu nợ như thế nào?”
Bài viết liên quan:
Chứng khoán LPBank (LPBS) muốn tăng vốn gấp 16 lần, dự kiến dùng hàng nghìn tỷ cho vay margin?
Những quy định về cơ cấu nợ của NHNN mà ai cũng cần nắm rõ
Cất nóc tòa tháp Akari City giai đoạn 2 của chủ đầu tư Nam Long
Các hình thức cơ cấu nợ gồm
Tổng quan về cơ cấu nợ
Cơ cấu nợ là việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, điều chỉnh thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, phí hoặc giữ nguyên nhóm nợ đối với khoản nợ của khách hàng nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc trả nợ vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng.
Cơ cấu nợ có thể được thực hiện dưới các hình thức sau:
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, điều chỉnh thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ.
- Giảm lãi suất, phí: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, giảm lãi suất, phí của khoản nợ.
- Giữ nguyên nhóm nợ: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, giữ nguyên nhóm nợ của khoản nợ sau khi cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, phí.
Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Cơ cấu lại thời hạn trả nợ là hình thức cơ cấu nợ phổ biến nhất. Theo hình thức này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ xem xét điều chỉnh thời hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ cho phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng.
Cơ cấu lại thời hạn trả nợ có thể được thực hiện theo các phương thức sau:
- Gia hạn thời hạn trả nợ: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gia hạn thêm thời hạn trả nợ cho khách hàng, đồng thời giữ nguyên kỳ hạn trả nợ.
- Kéo dài thời hạn trả nợ: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài kéo dài thời hạn trả nợ cho khách hàng, đồng thời điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.
- Trả nợ theo phương thức trả góp: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cho phép khách hàng trả nợ theo phương thức trả góp, với số tiền trả nợ hàng tháng nhỏ hơn số tiền trả nợ gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng với số tiền 100 triệu đồng, thời hạn trả nợ 3 năm, lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm trả nợ, khách hàng gặp khó khăn trong kinh doanh nên không thể tiếp tục trả nợ. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng, chẳng hạn như gia hạn thời hạn trả nợ thêm 1 năm, hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ từ hàng tháng sang hàng quý.
Giảm lãi suất, phí
Giảm lãi suất, phí là hình thức cơ cấu nợ nhằm giảm bớt gánh nặng tài chính cho khách hàng. Theo hình thức này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ xem xét giảm lãi suất, phí của khoản nợ cho phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng.
Giảm lãi suất, phí có thể được thực hiện theo các phương thức sau:
- Giảm lãi suất cho vay: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm lãi suất cho vay của khoản nợ.
- Giảm phí trả nợ: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm phí trả nợ của khoản nợ.
- Giảm phí khác: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài giảm phí khác của khoản nợ, chẳng hạn như phí bảo hiểm, phí quản lý tài sản đảm bảo,…
Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng với số tiền 100 triệu đồng, thời hạn trả nợ 3 năm, lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm trả nợ, khách hàng gặp khó khăn trong kinh doanh nên không thể tiếp tục trả nợ. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể xem xét giảm lãi suất cho khách hàng xuống 9%/năm.
Giữ nguyên nhóm nợ
Giữ nguyên nhóm nợ là hình thức cơ cấu nợ nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Theo hình thức này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài sẽ xem xét giữ nguyên nhóm nợ của khoản nợ sau khi cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, phí.
Giữ nguyên nhóm nợ có ý nghĩa quan trọng đối với khách hàng, bởi nếu nhóm nợ bị chuyển sang nhóm nợ xấu, khách hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn vay sau này.
Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng với số tiền 100 triệu đồng, thời hạn trả nợ 3 năm, lãi suất 10%/năm. Sau 1 năm trả nợ, khách hàng gặp khó khăn trong kinh doanh nên không thể tiếp tục trả nợ. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có thể xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng, chẳng hạn như gia hạn thời hạn trả nợ thêm 1 năm, hoặc điều chỉnh kỳ hạn trả nợ từ hàng tháng sang hàng quý. Tuy nhiên, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài vẫn có thể giữ nguyên nhóm nợ của khách hàng là nhóm 1 (nhóm nợ đủ tiêu chuẩn).
Cơ cấu nợ là một chính sách hỗ trợ thiết thực của Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn. Khách hàng cần nắm rõ các hình thức cơ cấu nợ để được hưởng lợi từ chính sách này.
Thông tin liên hệ
Công ty Cổ phần Đầu tư Stars Capital
Văn phòng giao dịch: Toà Vinaconex2, đường Nghiêm Xuân Yêm, phường Đại Kim, quận Hoàng Mai, Hà Nội
- Điện thoại: 0963307675
- [email protected]
- Khách hàng cần tư vấn về thị trường chứng khoán, đầu tư chứng khoán, mã cổ phiếu tiềm năng tại nhóm Zalo: Stars Capital Tư Vấn Chứng Khoán
- Khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính cần tư vấn về giải pháp về dòng tiền, cần cơ cấu doanh nghiệp, cơ cấu tài sản, dịch vụ M&A doanh nghiệp niêm yết trên sàn chứng khoán trao đổi tại nhóm Zalo: Stars Capital – Cơ Cấu Doanh Nghiệp
