“Những quy định về cơ cấu nợ của NHNN”
Stars Capital – Trong thế giới tài chính phức tạp, những quy định về cơ cấu nợ của NHNN đóng vai trò quan trọng, tác động trực tiếp đến sự ổn định và phát triển của nền kinh tế. Để hiểu rõ hơn về những điều này và áp dụng thông tin quan trọng vào chiến lược tài chính, hãy cùng Stars Capital khám phá những quy định quan trọng nhất về cơ cấu nợ của NHNN.
Bài viết liên quan:
Cất nóc tòa tháp Akari City giai đoạn 2 của chủ đầu tư Nam Long
Quy trình và thủ tục sang nhượng công ty sản xuất
Thủ tục cần nắm rõ khi mua lại doanh nghiệp phá sản
Cơ cấu nợ là gì?
Cơ cấu nợ là một khoản nợ được bên vay và bên cho vay thỏa thuận phương thức thanh toán và thời hạn thanh toán nợ của bên vay nợ. Nói đến cơ cấu nợ ta thường nhắc đến các từ chuyên ngành như: Nợ công, khoanh nợ, xóa nợ, gia hạn nợ, hoán đổi nợ,…
Có thể hiểu một cách đơn giản thì tái cơ cấu nợ là quá trình được các công ty sử dụng để tránh rủi ro vỡ nợ đối với khoản nợ hiện có hoặc để tận dụng mức lãi suất thấp hơn. Hiện nay, trên thực tế thì việc tái cơ cấu nợ cũng có thể được thực hiện bởi các cá nhân đang trên bờ vực mất khả năng thanh toán, hoặc bởi các quốc gia đang có xu hướng vỡ nợ quốc gia.
Theo đó, cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn trả nợ hoặc gia hạn nợ vay đối với các khoản nợ vay của khách hàng.
Tổng quan về cơ cấu nợ của NHNN
Cơ cấu nợ của NHNN là việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xem xét, điều chỉnh thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, phí hoặc giữ nguyên nhóm nợ đối với khoản nợ của khách hàng nhằm hỗ trợ khách hàng gặp khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc trả nợ vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng.
Cơ cấu nợ của NHNN là một chính sách quan trọng của Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn, ổn định hoạt động kinh doanh, góp phần ổn định thị trường tài chính, tiền tệ.
Các điều kiện cơ cấu nợ của NHNN
Điều kiện cơ cấu nợ của NHNN theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN được quy định cụ thể như sau:
- Khoản nợ phát sinh trước ngày Thông tư này có hiệu lực và từ hoạt động cho vay, cho thuê tài chính phục vụ cho nhu cầu sản xuất, kinh doanh.
Điều kiện này nhằm đảm bảo khoản nợ được cơ cấu lại là khoản nợ phát sinh từ hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng, có khả năng phục hồi sau khi được cơ cấu lại.
- Khoản nợ phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi trong khoảng thời gian từ ngày Thông tư này có hiệu lực đến hết ngày 30/6/2024.
Điều kiện này nhằm quy định thời hạn áp dụng cơ cấu lại thời hạn trả nợ.
- Số dư nợ của khoản nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ còn trong hạn hoặc quá hạn đến 10 (mười) ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán, thời hạn trả nợ theo hợp đồng, thỏa thuận.
Điều kiện này nhằm đảm bảo khoản nợ được cơ cấu lại vẫn còn khả năng trả nợ.
Các hình thức cơ cấu nợ của NHNN
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), có hai hình thức cơ cấu nợ chính, bao gồm:
- Cơ cấu lại thời hạn trả nợ
Là hình thức tổ chức tín dụng (TCTD) điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ cho khách hàng, nhưng không thay đổi tổng số tiền gốc và lãi phải trả.
- Cơ cấu lại nợ
Là hình thức TCTD điều chỉnh cả kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lãi, đồng thời điều chỉnh số tiền gốc và/hoặc lãi phải trả.
Trong đó, cơ cấu lại thời hạn trả nợ là hình thức cơ cấu nợ phổ biến nhất. Hình thức này được áp dụng cho các khoản nợ phát sinh từ hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng, có khả năng phục hồi sau khi được cơ cấu lại.
Thủ tục cơ cấu nợ của NHNN
Khách hàng có nhu cầu cơ cấu nợ của NHNN cần chuẩn bị hồ sơ và nộp hồ sơ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi khách hàng vay vốn.
Hồ sơ cơ cấu nợ của NHNN bao gồm:
- Đơn đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, phí hoặc giữ nguyên nhóm nợ (theo mẫu của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài).
- Bản sao hợp đồng tín dụng, hợp đồng thế chấp, bảo lãnh (nếu có).
- Bản sao giấy tờ chứng minh khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc trả nợ vay phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng (nếu có).
Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm xem xét, giải quyết hồ sơ của khách hàng trong thời hạn tối đa 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
Lưu ý khi cơ cấu nợ của NHNN
- Khách hàng cần lưu ý rằng việc cơ cấu nợ của NHNN không phải là xóa nợ, giảm nợ. Khách hàng vẫn phải tiếp tục trả nợ theo thời hạn và phương thức trả nợ đã được cơ cấu lại.
- Khách hàng cần có kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của mình sau khi được cơ cấu nợ.
Kết luận
Cơ cấu nợ của NHNN là một chính sách hỗ trợ thiết thực của Ngân hàng Nhà nước nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn. Khách hàng cần nắm rõ các quy định về cơ cấu nợ của NHNN để được hưởng lợi từ chính sách này.
Thông tin liên hệ
Công ty Cổ phần Đầu tư Stars Capital
Văn phòng giao dịch: Toà Vinaconex2, đường Nghiêm Xuân Yêm, phường Đại Kim, quận Hoàng Mai, Hà Nội
- Điện thoại: 0963307675
- stargroups488@gmail.com
- Khách hàng cần tư vấn về thị trường chứng khoán, đầu tư chứng khoán, mã cổ phiếu tiềm năng tại nhóm Zalo: Stars Capital Tư Vấn Chứng Khoán
- Khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính cần tư vấn về giải pháp về dòng tiền, cần cơ cấu doanh nghiệp, cơ cấu tài sản, dịch vụ M&A doanh nghiệp niêm yết trên sàn chứng khoán trao đổi tại nhóm Zalo: Stars Capital – Cơ Cấu Doanh Nghiệp
